신용 관리 잘 하는 사람들의 특징
신용 점수를 관리하는 것은 금융 생활에서 필수적입니다. 개인의 신용 점수에는 대출 심사 또는 신용카드 발급이 포함될 수 있기 때문입니다. 여기서 신용 점수가 높다는 것은 채무 불이행 위험이 낮다는 것을 의미하며, 신용 등급이 높을수록 대출 이자율이 낮아지고 대출 한도가 높아질 수 있습니다. 신용 점수가 높은 사람들을 위한 특별한 방법.
신용 점수가 높은 사람들의 말을 들어보면 비결이 따로 없습니다. 신용 거래를 한 후 갚겠다는 약속만 지키면 된다고 합니다. 이 내용에서는 금융 거래를 할 때 신용 관리에 능숙한 사람들의 10가지 특징을 소개하고자 합니다.
1. 신용카드 잘 사용하는 법
1-1. 신용카드 한도는 최대로 설정, 한도의 30~35%만 사용
신용카드 한도는 신용카드가 사용할 수 있는 최대 금액입니다. 그러나 남은 한도가 충분하지 않거나 상환 능력 대비 부채 사용 수준이 과도하면 부정적으로 평가됩니다. 따라서 카드 한도가 높을수록 좋습니다.
카드 이용률은 신용카드 한도 대비 실제 지출 금액의 비율입니다. 즉, 카드 이용률이 높은 경우 낮게 유지하는 것이 좋습니다. 한도를 최대한 높인 후에는 실제로 30~35%까지 사용하고 최대 한도인 50%를 초과하지 않도록 관리하는 것이 좋습니다.
1-2. 신용카드는 자주 개설하지 않고 연체 없이 오래 사용
신용 거래가 없는 경우 신용 정보는 신용 수명을 평가할 근거가 없기 때문에 불리합니다. 정상적인 금융 거래 경험이 오래될수록 신용 생활에 더 긍정적인 영향을 미칩니다. 신용카드는 단기간에 많은 신용카드를 발급 받을 경우 신용 정보가 손실될 수 있기 때문에 새로 개설하는 것보다 연체 없이 오랫동안 사용하는 것이 더 유리합니다.
2. 이용 대금 잘 납부하는 법
2-1. 카드 대금결제일, 대출 이자 상환일 지키기
신용카드 결제일이나 대출이자 상환일을 놓치면 연체료가 발생하고 신용정보에 부정적인 기록을 남깁니다. 특히 영업일 기준 5일 이상 10만 원 이상 연체할 경우 신용정보에 부정적인 영향을 미칩니다. 또한 개인의 연락처가 변경된 경우 금융회사에 미리 통보해 결제 사실을 알리거나 이전 연락처로부터 결제 정보를 받지 못하도록 해야 합니다.
2-2. 결제일을 급여날에 맞춰 자동이체하기
급여일에 맞춰 신용카드 결제를 자동으로 이체하면 결제일을 놓치지 않고 한 번에 결제할 수 있습니다. 예산을 설정하고 급여일에 맞춰 소비를 조정할 수도 있습니다. 필요한 경우 자동 이체 서비스를 이용하여 편리하고 안전하게 결제할 수 있습니다.
2-3. 국세, 지방세, 건강보험, 국민연금, 통신료, 보험료 연체 안하기
국세, 지방세, 건강보험, 국민연금, 통신요금, 보험료 등을 장기간 정상 납부하면 개별 신용평가사의 기준에 따라 신용도가 높고 신용정보에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 판단됩니다. 특히 신혼부부, 전업주부, 노인 등 금융거래가 부족한 계층은 연체 없이 6개월 이상 납부하면 성실납부 가산점을 받을 수 있습니다.
3. 금융기관과 신용정보 이용법
3-1. 주거래 은행
주거래 은행은 가장 많은 금융 거래를 하는 은행입니다. 주거래 은행을 보유하면 금융 상품의 다양성과 편의성을 높이고 은행과의 신뢰 관계를 강화할 수 있습니다. 또한 주거래 은행은 거래 내역을 바탕으로 신용 포인트 수를 평가하기 때문에 다른 은행에 비해 상대적으로 유리한 조건을 받을 수 있습니다. 또한 6개월 이상 직불카드를 30만원 이상 사용하면 신용정보에 긍정적인 영향을 미칠 수 있으므로 주거래 은행을 통한 지출을 미리 계획하는 것이 좋습니다.
3-2. 본인의 신용점수 파악
신용 점수는 자신의 신용 상태를 수치화한 것으로, 금융 기관이나 기업에서 신용도를 판단하는 데 사용됩니다. 신용 점수를 관리하는 첫 번째 단계는 자신의 점수를 아는 것입니다. 무료 액세스 권한 등을 통해 정기적으로 신용 정보의 정확성을 확인할 필요가 있습니다. KCB 올크레딧, NICE 크레딧 등 신용평가사 외에도 카카오페이, 토스, 뱅크샐러드 등 핀테크 기업의 서비스를 통해 확인할 수 있습니다.
4. 대출 관리법
4-1. 대출규모는 소득이나 기본적인 생활 비용 고려
부채 규모는 갚아야 할 총 금액을 의미합니다. 부채가 너무 크면 상환 부담이 커지고 어려움을 겪을 수 있습니다. 따라서 부채 규모를 결정할 때는 소득이나 기본 생활비를 고려하여 가능한 선을 확인해야 합니다.
4-2. 고금리 대출이나 현금서비스 받지 않는다
상환 능력에 대한 부채가 과도할 수 있으므로 예금 및 적금 모기지와 같은 저금리 대출을 이용해 고금리 대출을 관리해야 합니다. 현금 서비스의 경우 1만원도 받지 않는 것이 좋습니다. 긴급하게 현금 대출이 필요한 경우 신용 정보에 영향을 미치지 않는 보험 계약의 대출 및 인출 내역을 확인해야 합니다.